业界担心PayPal借道银联危及中国金融安全

<P>　　美国电子商务公司eBay旗下支付工具PayPal上周证实，将与中国最大电子支付服务提供商中国银联合作，让中国消费者能够从海外商户购物并向其支付款项。同时该公司还宣布，今年将加强对亚洲市场的关注，到今年年底其亚洲员工总数将达到2000人，是现在的两倍。但这一合作却引起众多担忧，有金融行业人士称此举或将有碍目前国内的金融安全。</P><P>　　PayPal目前在中国的业务有很大一部分是eBay.com中国商户所做的交易，与中国银联合作将把这种业务扩展到中国巨大的消费市场。预计从第三季度开始，中国银联在国内的持卡人将能够把自己的银行卡与PayPal挂钩，并接触到全世界接近800万家网上商户。</P><P>　　PayPal称，与中国银联合作将帮助用户规避限制跨境交易的外汇管制。PayPal一位发言人说，公司将有能力促成跨境交易，因为中国银联已经得到中国相关监管机构的批准，可以从事跨境交易。</P><P>　　对于这一合作，很多金融业从业人士感到非常担忧，这样的担忧主要来自于金融安全层面。“国内银联用户的信息很容易通过这样的合作让国外公司PayPal获取，这对目前我们的金融体系将造成较大的威胁。”国内某商业银行电子银行部负责人表示。</P><P>　　按照目前规定，金融信息属于敏感信息，大部分是不允许外国公司进行保管和处理的。包括visa和万事达在中国落地事件中遇到的阻力和质疑也是金融安全方面的。尽管第三方支付领域的相关管理办法尚未出台，但根据此前央行颁布的《支付清算组织管理办法(草案)》显示，央行对行业从业者的资本结构有非常严格的限定，必须是内资占据绝大比例的公司才能从事这一业务，这显示出央行在金融安全层面的深思熟虑。而银联与PayPal的这一合作无疑在某种程度上与央行的相关规定存在冲突。</P><P>　　记者在网上也看到网民质疑说，银联手握全国十几亿张银行卡用户的信息，这样的合作会不会让中国用户的信息被PayPal这样的境外金融机构所掌握?虽然目前对这一合作的细节尚不清晰，但很难说这样的忧虑没有道理。按照国务院《征信管理条例(征求意见稿)》显示，个人交易信息也属于公民个人的金融信息和隐私信息，公民个人的金融信息放在国外应该也是不合规的，但PayPal的交易信息都是要通过PayPal总部处理的，因此包括用户的银行卡信息、收货地址信息、电话信息被PayPal掌握可能不可避免。</P><P>　　去年两会期间，有代表提案认为，电子支付由于涉及到金融体系，涉及到资金安全，更加需要国家从法规和政策方面予以认可、规范和支持。同时，更应该加大对民族电子支付企业的扶持力度，确保电子支付这一牵涉到国家金融安全的领域始终由民族企业占据主导性优势。今年两会期间，全国政协委员、中央财经大学金融系教授贺强也在提案中表示，发展电子支付必须优先扶持特色鲜明、自主创新能力强、具有国际竞争力的中国电子支付服务龙头企业。这些观点均对PayPal借道银联攫取中国支付市场份额提出了种种挑战。</P><P>　　弘亚世代(JLMPacificEpoch)分析师FionaZhou表示，目前PayPal还难以从合作中立即获益，因为中国用户在网上购买的商品大多数仍为国产。她说，从淘宝来看，它的海外产品还只占交易量的一小部分，中国消费者购买海外产品的市场仍然处在早期阶段，时间还有些早。但这一合作由于上述种种质疑存在的政策层面的变数依然会横亘在PayPal面前。</P><P>　　南方日报记者戴远程</P><P>　　记者观察</P><P>　　中移动手机支付的对手不是银联</P><P>　　中国移动入股浦发银行，似乎像一颗大棒，搅皱了手机支付的一池春水。上周中国银联宣布联合有关方面研发的新一代手机支付业务目前已进入大规模试点阶段。2010年试点地区已扩展至上海、山东、宁波、湖南、四川、深圳等六个省市。中国银联有关负责人还高调列举了银联手机支付的四大优势，并称目前中国最大的手机现场支付商户群已经在银行卡产业内初步形成，2010年底前商户数量预计可达10万家，大有和中国移动叫板、唱对台的势头。</P><P>　　其实，中国移动与中国银联在2003年曾合作试水手机支付业务，不过由于流程繁杂，用户体验不佳导致进展缓慢。后来，双方为谋求业务模式的主导地位而各自为战。去年11月，中国移动正式宣布采用RFID技术的SIM卡，通过手机终端近端刷卡消费，形成了今天采用2.4G赫兹技术的SIM卡方案，目前主要针对小额支付。而银联则采取的是13.56M赫兹的SD卡模式，主要针对大额支付，双方算是各辟蹊径，并没有太多直接的冲突。</P><P>　　上月中国移动入股浦发银行并高调将进军手机支付，尤其是准备启动大额支付的相关服务，无疑对银联造成了较大压力，致使其也加快了试水手机支付的步伐。业内专家指出，目前银联采用的SD卡方案用户升级成本需要上百元，相关的存量POS升级改造的费用也十分高昂，这对于自有资金只有10多亿元的银联来说是一道难关。因此，未来双方之间不见得会真正对抗，反而倒很有可能在政府有关部门的撮合下走向联手，中国移动在手机支付方面的最大对手，恐怕仍然会是已经开始手机业务试点工作的中国电信和中国联通。</P><P>　　南方日报记者程鹏</P>