南方周末：网银攻略

哪一家网银最便宜？哪一家最安全？哪一家功能最强大？南方周末记者对17家全国性银行的网银业务进行了比较，制定了本期“网银攻略”,分为资费榜、功能榜和安全榜你在使用哪一家网上银行？自从1999年9月招商银行全国首家推出网银以来，十年间已有88家国内银行开设了这项业务，每十个中国人中就有一个在使用网银——据易观国际的数据，截至2009年第2季度，约有1.72亿人注册了各自的网银。在中国，每一天通过网银进行的交易，相当于全国的沃尔玛整整一年交易额的50倍。你是否知道，各家网银之间的资费可能相差50倍？除了安全保障程度高低有别，它们之间的功能也有差别，有的能买基金，有的甚至能交团费。哪一家网银最便宜？哪一家最安全？哪一家功能最强大？南方周末记者对5家国有商业银行和12家股份制商业银行的网银业务进行了比较。资费榜普通个人客户使用快速汇款方式汇款1千元各行收费金额　图/李伯根 范兴龙　图/李伯根 范兴龙　图/李伯根 范兴龙普通个人客户使用快速汇款方式汇款1万元各行收费金额　图/李伯根 范兴龙　图/李伯根 范兴龙图/李伯根 范兴龙功能榜网上银行几乎涵盖了所有的银行服务，更重要的是，它不受时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。网上银行的主要功能有以下五种：第一，账户查询，对个人名下账户集中管理，可查看本人账户余额、明细、总资产、总负债等。第二，转账支付，转账汇款、各种缴费、信用卡还款、银证转账、网上支付、信用卡还款等。第三，投资理财，包括基金投资、理财产品投资、外汇买卖、纸黄金交易、储蓄理财、国债管理等投资理财功能。第四，客户服务，开通个人账户余额变动短信通知、挂失、交易密码修改等。第五类，自助贷款服务，只要帐户中有足够的抵押资金，可以实现消费品贷款、自助质押贷款等。下表是各网银的主要功能。                            银行名称            账户查询            转账支付            投资理财            客户服务            自助质押贷款                            平安银行            √            √            基金(限高级用户)            普通用户部分功能受限            限高级客户                            民生银行            √            √            国债，基金，外汇，保险            √            √                            兴业银行            √            √            国债，基金，黄金，外汇，第三方存管            √            √                            光大银行            √            √            国债，基金，外汇，理财产品，第三方存管            √            　                            中信银行            √            √            国债，基金，外汇，理财产品，第三方存管            √            √                            交通银行            √            √            国债，基金，外汇，期货，理财产品            √            　                            华夏银行            √            √            基金，黄金，外汇，第三方存管（证书版/签约版用户）            √            √                            浦东发展            √            √            外汇，基金，股票，            √            　                            建设银行            √            √            外汇，债券，基金，黄金，理财产品，保险，存管            √            　                            招商银行            √            √            国债，外汇，股票，基金，财务分析            √            √                            工商银行            √            √            国债，外汇，基金，股票，黄金，理财产品，第三方存管，保险            √            √                            中国银行            √            √            国债，外汇，黄金，基金，第三方存管，B股银证转帐（分查询版和理财版）            √            　                            农业银行            √            √            国债，外汇，期货，基金，第三方存管            √            　                            广东发展银行            √            √            外汇买卖、外币债券投资、B股交易等            √            　                            恒丰银行            √            √            　            动态密码用户部分功能受限            　                            浙商银行            √            √            基金            √            √                            渤海银行            √            √            　            √            　            注：划“√”者为已开通该项服务安全榜中国金融认证中心副总经理曹小青介绍，网上银行的信息安全主要是指确保用户身份真实、交易私有性及完整性、抗抵赖性四个方面，涉及到银行服务器、互联网、客户端三个域。银行服务器本身相对安全措施完备，很难被攻破，所以很多黑客通过互联网对客户端展开攻击。与网上银行类似的网址、匿名邮件、木马病毒、网站浏览过程中忽然跳出的链接页面，都是他们布下的陷阱。网银客户可以在银行选择手机动态密码、数字证书、电子签名、多重加密、防伪信息认证、附加码、密码控件的组合，甚至免费杀毒软件等多种措施来保证自己的网银安全。USB-Key是将数字证书直接预装在特定USB中，可随身携带，银行收取20-80元不等的费用，是目前安全级别最高的网银产品。此外，第三方认证（个人用户所使用的电子签名安全认证由第三方机构而非银行来提供）也被很多银行所采用。在银行与用户的网络银行业务纠纷中，第三方机构将承担关键性举证义务。下表为各银行所采取的安全措施。                            银行名称            动态密码            数字证书            USB   Key            第三方认证            其他                            平安银行            √            　            　            　            SSL128位网页传输加密；安全控键和软键盘两种密码输入方式                            民生银行            　            　            √            √            钓鱼网站主动监测服务；                            兴业银行            　            √            √            √            网银交易短信保护；SSL128位高加密；密码锁定保护；超时自动退出                            光大银行            √            　            √            √            防伪站信息认证；附加码；键盘控件；限额控制；错误次数控制                            中信银行            　            √            √            √            密码控件；网银操作短信提醒等                            交通银行            √            　            √            　            　                            华夏银行            　            　            √            √            　                            浦东发展            √            √            √            √            　                            建设银行            √            　            √            　            短信服务；双密码控制                            招商银行            　            √            √            　            扩展验证　SSL　（EV   SSL）证书                            工商银行            √            　            √            　            短信服务；预留信息验证                            中国银行            √            　            　            　            短信服务，预留“欢迎信息”辨别假网站，                            登入记录监控异常情况，关键信息屏蔽保障账户安全                            农业银行            √            　            √            　            PKI公钥体系结构，128位SSL安全通信协议，图形码，动态密码键盘                            广东发展银行            　            　            √            √            EV SSL服务器证书验证，                            SSL128-bit安全加密技术，短信服务                            恒丰银行            √            　            √            √            　                            浙商银行            　            　            √            √            双密码控制，业务多级授权模型，短信服务                            渤海银行            √            　            　            √            双密码保护，加密系统            注：划“√”者为已开通该项服务各网上银行汇款收费标准                                    银行名称            同城本行汇款            同城他行汇款            异地本行汇款            异地他行汇款                            平安银行            免费            免费            免费            免费                            民生银行            免费            　            　            手续费0.5元，1万元（含）以下，4元；1-10万元（含），8元；   10万－50万元（含），12元；50万元－100万元（含），16元；100万元以上，交易金额的0.0016%，最高160元                            2元/笔            交易金额的0.1%，最低1元，最高50元                            兴业银行            免费            非实时转账免费。实时跨行转账：5千元（含）以下收费2元，5千-5万元（含）收费3元，5-10万元（含）收费5元，10万元以上收费8元。            免费            非实时转账手手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100万元以上0.002%，最高200元。                            实时跨行转账：交易金额的0.5%，最低5元，最高50元。                            光大银行            免费            交易金额的0.5％，            交易金额的0.5％            交易金额的0.5％                            最低5元，最高50元。            最低2元，最高20元。从2009年5月1日起三折。            最低5元，最高50元。从2009年5月1日起三折。                            另外，银联卡:5000元（含）以下每笔2元，5000元-5万元（含）每笔3元   ，5-10万元（含）每笔5元交易。从2009年5月1日起三折。            　            　                            中信银行            免费            2元/笔            交易金额的0.2%   ，最低1元，最高10            交易金额的0.5%   ，最低1元，最高25                            交通银行            免费            交易金额的0.2%   ，最低2元，最高20元            交易金额的0.15%   ，最低1元，最高50元            交易金额的0.7%   ，最低2元，最高50元                            华夏银行            免费            交易金额的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元）            交易金额的0.1%，最低1元，最高10元（2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠，最低1元）            交易金额的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元）                            浦东发展            免费            交易金额的0.2%，最低2元，最高10元。（2009年8月1日-10月31日优惠：交易金额的0.1%，最低2元，最高5元）            交易金额的0.2%,最低2元,最高30元(            交易金额的0.8%，最低2元，最高40元。（2009年8月1日-10月31日优惠：交易金额的0.5%，最低2元，最高25元）                            2009年8月1日-10月31日优惠：交易金额的0.1%，最低2元，最高15元)                            建设银行            免费            交易金额的0.5%，最低1元，最高25元            交易金额的0.5%，最低1元，最高25元            交易金额的0.5%，最低1元，最高25元                            招商银行            免费            2元/笔            交易金额的2‰，最低5元，最高50元            交易金额的1%，最低10元，最高50元                            工商银行            免费            交易金额的0.9%，最低1.8元，最高45元            交易金额0.9%，最低1.8元，最高45元            交易金额0.9%，最低1.8元，最高45元                            中国银行            免费（省内）            手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100万元以上0.002%，最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)            　            手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100万元以上按0.002%收费，最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)                            交易金额的0.06%，最低1元，最高12元                            农业银行            1元/笔            5000元以下（含）：2元/笔；5000元-5万元（含）：3元/笔；5万元-10万元（含）：5元/笔；10万元以上：8元/笔            交易金额的0.4%，最低1元，最高20元            交易金额的0.5%   最低1元，最高35元                            广东发展银行            暂不收取            交易金额的0.2%，最低1元，最高30元（优惠：交易金额的0.01%，最低1元，最高3元）            交易金额的0.05%，最低1元，最高20元   （优惠：交易金额的0.01%，最低1元，最高5元）            交易金额的0.2%，最低1元，最高30元   （优惠：交易金额的0.01%，最低1元，最高8元）                            恒丰银行            免费            手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100-1000万元，按0.002%收费，1000万以上，200元。            免费            手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100-1000万元，按0.002%收费，1000万以上，200元。                            浙商银行            免费            小于5万元（含）   1元/笔， 大于5万元，交易金额的0.01%，最低1元，最高10元            免费            小于5万元（含）   1元/笔， 大于5万元，交易金额的0.01%，最低1元，最高10元                            渤海银行            免费            1元/笔，加急5元/笔            免费            1元/笔，加急5元/笔